申请个人汽车消费贷款需要什么条件-宜人贷问答

发布日期:2018-07-13 09:05:02 更新时间: 2020-08-09 编辑: 阿楠
14个人汽车消费贷款业务流程

个人汽车贷款业务流程(银行);个人汽车贷款业务主要有以下四个环节:;一、车贷业务受理和前期调查;目前个人向银行申请普通银行车贷主要通过两种方式,;银行(或担保公司)应对车贷申请人提交的借款申请书;车贷前期调查是主要是核实车贷申请人的相关材料是否;如户籍、房产证、工作单位、收入证明、购车用途等);车贷受理前期的调查完成后,应对调查结果进行整理、;二、银行对车贷

个人汽车贷款业务流程(银行)

个人汽车贷款业务主要有以下四个环节:

一、车贷业务受理和前期调查

目前个人向银行申请普通银行车贷主要通过两种方式,一是个人直接向银行申请车贷,这种方式要求客户具有比较优秀的个人条件;再一种是通过专门的车贷担保公司向银行申请车贷,这种方式是目前车贷的主流操作模式,对客户的要求相对降低了不少。车贷的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。车贷申请者填写个人汽车贷款借款申请书,并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人(比如申请者的妻子)的车贷申请者,应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

银行(或担保公司)应对车贷申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审,主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。经初审符合要求后,经办人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。

车贷前期调查是主要是核实车贷申请人的相关材料是否真实、完整、合法、有效,并调查车贷申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保(反担保)等情况。车贷前期的调查主要集中在以下几点:①车贷申请者提供的材料是否真实(比

如户籍、房产证、工作单位、收入证明、购车用途等)②车贷申请者经济状况、还款意愿及能力的调查。

车贷受理前期的调查完成后,应对调查结果进行整理、分析,提出是否同意贷款(担保)的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式(反担保)、还款方式、划款方式等方面的建议,并形成对车贷申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见,连同申请资料等一并送交贷款审核人进行贷款审核。

二、银行对车贷申请的审查和审批

1.车贷审查

贷款审查人负责对车贷申请人提交的材料进行合规性审查,对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。

贷款审查人审查完毕后,应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见,连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

2.车贷审批

贷款审批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定,结合国家宏观调控政策,从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性,根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况,分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

贷款审批人应根据审查情况签署审批意见,对不同意贷款的,应写明拒批理由;对需补充材料后再审批的,应详细说明需要补充的材料名称与内容;对同意或有条件同意贷款的,如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的,应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后,应将审批表连同有关材料退还业务部门。

三、车贷合同的签订和贷款发放

1.签订车贷合同

对经审批同意的贷款,应及时通知车贷申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等),确认签约的时间,签署“个人汽车贷款借款合同”和相关担保合同。其流程如下:

(1)填写合同

(2)审核合同

(3)签订合同

2.贷款的发放

(1)落实贷款发放条件:贷款发放前,应落实有关贷款发放条件。

(2)贷款发放

四、车贷业务办理后的档案管理

个人汽车贷款的档案管理是指贷款发放后到车贷合同终止前对有关事宜的管理,包括贷款的回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分。

1.贷款的回收

贷款的回收是指车贷申请人按车贷合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式。借款人可在合同中选定一种还款方式,也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。贷款回收的原则是先收息、后收本,全部到期、利随本清。

2.合同变更

(1)提前还款

(2)期限调整

(3)还款方式变更

个人汽车贷款的还款方式有多种,比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本付息三种。

(4)借款合同的变更与解除

3.贷后检查

贷后检查是以借款人、抵(质)押物、保证人等为对象,通过客户提供、访谈、实地检查和行内资源查询等途径获取信息,对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析,并采取相应补救措施的过程。

其目的是对可能影响贷款质量的有关因素进行监控,及早发出预警信号,从而采取相应的预防或补救措施。贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。

(1)对借款人进行贷后检查的主要内容

(2)对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容

4、不良贷款管理

关于不良个人汽车贷款的管理,银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定,认定之后要适时对不良贷款进行分析,建立个人汽车贷款的不良贷款台账,落实不良贷款清收责任人,实时监测不良贷款回收情况。

5、贷后档案管理

贷后档案管理是指个人汽车贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。根据《档案法》及有关制度的规定和要求,对贷款档案进行规范的管理,以保证贷款档案的安全、完整和有效利用。

车贷担保业务流程(担保公司)

为有效防范和控制业务风险,规范公司业务流程,依据《中华人民共和国担保法》及与金融相关的法律法规,结合本公司工作实际,特制定本规程。

担保业务应遵守国家的法律、法规,遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

一、担保业务程序如下:

(一)担保申请

(二)受理立项

(三)调查评审

(四)核查审批

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申请个人汽车消费贷款需要什么条件-宜人贷问答

一、个人汽车贷款的对象:

年龄在十八周岁以上,具有完全民事行为能力的公民;具有合法身份证件,有当地常住户口或有效居住证件。

二、个人汽车贷款必备的条件

贷款的个人要具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产,足以按期偿还贷款本息;

贷款人自有资金足以支付建设银行规定的购车首付款;

贷款人必须提供银行认可的担保;

贷款人愿意接受银行认为必要的其他条件。

三、个人汽车贷款期限及利率

根据客户资信情况和所购车辆的用途,个人汽车贷款期限可不同。其中,所购车辆用于出租营运、汽车租赁、交通运输等经营用途的,最长期限为五年,用于货运的最长为三年。贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行,并允许按照人民银行规定实行上浮或下浮。

四、个人汽车贷款金额

按银行的个人信用评定办法达到A级以上的客户,可以用所购车辆作抵押申请汽车贷款,贷款额度最高为所购车辆销售款项的80%。

借款人以银行认可的国债、金融债券、国家重点建设债券、银行出具的个人存单进行质押的,贷款额度最高为质押凭证价值的90%。

借款人以房屋、其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的,贷款额度最高为抵押物评估价值的70%。

保险公司提供分期还款保证保险的,贷款额最高为汽车销售款项的80%;购买再交易车辆的贷款额度最高为其评估价值的70%。

提供第三方连带责任保证方式(银行、保险公司除外)的,按照银行的个人信用评定办法为借款人(或保证人)设定贷款额度,且贷款额度最高为汽车销售款项的80%;购买再交易车辆的,贷款额度最高为其评估价值的70%。

五、办理汽车消费贷款的程序 ,客户可以选择两者模式:

模式一:在银行的特约经销商处选定拟购汽车,与经销商签订购车合同或协议,然后通过经销商提出贷款申请。

模式二:客户直接向银行的网点提出贷款申请,在落实了担保手续后客户可以选择经销商选购自己满意的车辆。

六、申请贷款必须的资料有:

贷款申请书;有效身份证件;职业和收入证明以及家庭基本情况;担保所需的证明或文件;通过经销商申请贷款时还需提供购车合同或协议;贷款人要求提供的其他条件。

借款人以所购车辆作抵押的,其保险单、购车发票等凭证在贷款期间由银行保管。在合同期内,银行有权对借款人的收入状况、抵押物状况进行监督,对保证人的信誉和代偿能力进行监督,借款人和保证人应提供协助。 (来源:新华网吉林频道)

个人汽车消费贷款如何申请-宜人贷问答

在中国境内有固定住所,有当地常住户口或有效居住身份,具有完全民事行为能力,并且符合以下条件的中国公民均可申请“幸福快车”个人汽车消费贷款。1. 有正当的职业和稳定的收入来源,具有按期偿还贷款本息的能力;2. 遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;3. 能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证;4. 若为“间客式”贷款,还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同;5. 在中国工商银行开立个人结算账户,并同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息;6. 银行要求的其他条件。

回答者: g***7| 2017-02-22 16:47:46

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